［导语］“以微型金融带动综合服务——农村微金融创新沙龙”5月12日在北京举行。该沙龙由北京乐平公益基金会主办，特别邀请了全球领先的非营利组织孟加拉农村发展委员会、及国内相关领域知名专家及实践者共同参与。大家充分确认了以社会目标为导向的小额信贷机构在中国农村发展中的重要作用，并一致认为，这些小贷机构应重点向提供与金融服务配套的综合服务拓展，以期真正持久有效解决农村贫困问题。

本次沙龙特别邀请全球最具规模和效率的非营利组织，也是孟加拉三大小额信贷机构之一的孟加拉农村发展委员会（BRAC），分享微型金融机构提供综合服务促进农村社区发展、消减贫困的操作模式、经验等。

同时，沙龙还邀请了国务院参事、阿里研究院金融研究专家、开县民丰互助合作会会长等专家及实践者，围绕小额信贷与综合服务的议题解析新政策、新技术、新业务等内容，以期对行业及相关从业机构就未来发展动向以及可能带来的挑战与机遇提供帮助。

小额信贷在我国经过二十多年探索实践，逐步形成由商业银行、小额贷款公司、互联网平台、合作组织等广泛参与、共同构成的“普惠金融”体系，并在国家鼓励“全民创业、万众创新”的大背景下，成为我国金融创新的主流。

在商业性小额信贷机构持续的业务下沉中，当初，“普惠金融”作为我国小额信贷的社会目标，已经有了实现路径。然而，我国仍有超过一亿的贫困人口，在此过程中难以获得发展的机会，因此成为社会目标导向的小额信贷机构应该关注的目标人群。

在舆论和学界质疑小额信贷是否具备社会发展属性时，孟加拉农村发展委员会（BRAC）、菲律宾农业与农村发展研究中心（CARD）等国际最佳实践给出了有力的回答。这些机构认识到单一的金融服务并不能解决贫困问题，只有金融与非金融配套的综合服务才是有效的方案。

正如孟加拉农村发展委员会所说：“由于导致贫困和欠发达的原因是复杂的，常会同时涉及疾病、灾害、歧视、教育匮乏、资本不足等多个因素。因此，单一的金融服务并不能实现贫困减少，农村发展等社会目标。”而且，通过获取贷款进行创业的客户，也很可能因其他致贫因素重返贫困，并因背负上沉重的债务，生活水平甚至变得更低。

所以，诸如BRAC和CARD等以微型金融配套综合服务的机构，都在向其目标人群提供贷款（或存款、保险等其他金融服务）的同时，根据客户面临的挑战及其相应的需求，也向客户提供生产技术、市场渠道、卫生健康等配套服务，以降低因其他致贫因素返贫的风险，确保客户能够通过金融服务改善其生计。

“除了庞大的贫困人口数量之外，中国农村当前普遍面临着就业机会缺乏、商业服务和公共服务有限、青壮年劳动力外流等诸多问题。由拥有社会目标的小信贷机构通过提供与金融服务配套的综合服务，将是应对这些挑战的重要路径之一，”乐平基金会秘书长沈东曙强调。“配套综合服务将有力促进当地农户成功创业，并帮助当地社区建立产业链，以提高当地农户和社区的风险抵抗能力和自我发展能力。”他补充道， 提供综合服务的关键在于，根据目标人群不断变化的需求，创新产品与服务，并让产品与服务之间产生协同效应。而当前，电商下乡，农业经营主体涌现，国家鼓励“大众创业、万众创新”等，无疑为提供综合服务创造了良好的条件。

国务院参事汤敏先生指出，“新常态”下，我国的经济增长将长期处于下滑态势，很多结构性的调整不得不做，而在严峻的经济形势下，弱势群体的处境更加艰难。这就需要公益组织（追求社会目标的非营利组织）利用新技术创新，并把社会动员起来，从而更加广泛和有效地满足弱势人群对自身发展的需求。

通过投资培育社会企业和社会企业家、创造更多平等发展机会是北京乐平公益基金会的使命。截至2014年，乐平在农村微型金融、农民工培训与就业、低收入家庭儿童学前教育、生态信任农业四个领域投资、培育5家社会企业，总投资额1亿元以上，直接服务超过10万人，惠及40余万人。其中，乐平在山西永济和四川大邑投资设立两家小额贷款公司，投资总额8000万元，在过去的22年里，扎根农村，坚持服务于小农户，为他们提供创业所需的资金，消除他们生计改善的限制。通过不断的创新，已为8000户农户提供超过2.5亿元小额贷款。

乐平对花旗在此过程中给予的技术支持和慷慨资助表示感谢。花旗中国董事总经理、副行长滕红军表示：“我们很高兴支持北京乐平公益基金会开展微型金融能力建设项目。花旗长期关注并支持中国微型金融行业的发展，乐平基金会在投资孵化社会企业方面具有很强的创新与实施能力，契合国家鼓励‘服务三农’的政策方向，我们希望通过各界的共同努力，关注微型企业亟待解决的技术创新难、融资难等问题，探索出一条全方位支持农村广大群众谋求发展的新途径。” 

关键词释疑

关于北京乐平公益基金会

北京乐平公益基金会成立于2010年11月，是经北京市民政局注册成立的非公募基金会，注册资金800万元人民币。基金会通过投资以知识创新为特征的社会企业、社会创新领导者及支持者，引领中国社会投资行业，让服务惠及穷人，创造平等发展机会。更多信息请参见：http://www.lepingfoundation.org/ 关于花旗集团基金会

关于花旗集团基金会

花旗集团基金会 (Citi Foundation) 致力于在全球推动经济发展和改善低收入人群的生活。我们重点支持在促进普惠金融，为青年人创造就业机会，和以新思路建设具有经济活力的城市等领域所作出的努力。采用“超越慈善”的方式，花旗集团基金会充分利用花旗的自身资源及员工的专长来履行我们的使命，不懈推动思想领导力与创新。了解更多信息，请参见 www.citifoundation.com

>乐平使命<

通过对社会企业、

社会企业家的耐心投资，

为机会缺失人群创造平等

发展机会，产生规模化影响力。